Comment financer un premier achat immobilier ?

Vous rêvez de devenir propriétaire et de vous offrir un chez-vous ? Le moment est peut-être venu de franchir le pas et de réaliser votre projet immobilier. Mais comment financer un premier achat immobilier ? Quels sont vos droits et vos aides ? Quelle est la meilleure solution ? Autant de questions auxquelles nous allons répondre dans cet article.

Les aides à l’accession à la propriété

De nombreuses aides existent pour faciliter votre accession à la propriété. En fonction de votre situation personnelle et de votre lieu d’habitation, vous pouvez bénéficier du Prêt à taux zéro (PTZ), du Prêt d’accession sociale (PAS), de l’aide personnalisée au logement (APL), du prêt Action Logement (ex-1 % logement) ou du prêt locatif social (PLS).

Ces aides sont octroyées sous certaines conditions. Vous devez, par exemple, répondre à certaines conditions de ressources, de type de bien immobilier et de localisation. N’hésitez pas à vous rapprocher d’un organisme spécialisé pour connaître vos droits et les aides dont vous pouvez bénéficier.

Les emprunts immobiliers

Les emprunts immobiliers sont aussi une solution pour financer votre premier achat immobilier. Vous pouvez souscrire un prêt immobilier auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit spécialisé. Vous devez alors fournir des justificatifs et remplir un certain nombre de conditions, notamment une étude de solvabilité.

Pour obtenir un emprunt immobilier, vous pouvez également faire appel à un courtier. Ce professionnel analysera votre situation et vous aidera à trouver la meilleure offre et le meilleur taux.

Les prêts aidés

Outre les aides à l’accession à la propriété, vous pouvez également bénéficier de prêts aidés. Parmi les plus connus, le prêt à 1% logement (maintenant nommé prêt Action Logement), le prêt PEL ou le prêt épargne logement et le prêt à taux zéro (PTZ).

Le prêt Action Logement complète le prêt bancaire et permet de financer une partie du bien immobilier acheté. Il s’agit d’un prêt à taux zéro remboursable sur une durée maximale de 25 ans.

Le prêt à taux zéro (PTZ), quant à lui, est destiné à l’achat d’une résidence principale et est remboursable sur 20 ans.

Le prêt PEL, de son côté, permet de bénéficier d’un taux d’intérêt réduit pour l’achat d’un bien immobilier à condition d’avoir souscrit un plan d’épargne logement un an avant la demande de prêt.

Les aides de l’État

De nombreux dispositifs fiscaux existent pour vous aider à financer votre premier achat immobilier. Le dispositif Pinel permet par exemple de bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu lors de l’achat d’un bien neuf destiné à la location.

Le dispositif Censi-Bouvard, quant à lui, permet de bénéficier d’une réduction d’impôt de 11% sur le prix de revient du bien immobilier acheté (hors frais de notaire).

Le dispositif Denormandie, enfin, permet d’obtenir une réduction d’impôt sur le revenu de 18% pour l’achat d’un bien ancien situé dans une zone d’investissement prioritaire.

Les fonds propres

Les fonds propres sont indispensables pour financer votre premier achat immobilier. Vous devez en effet réunir l’apport personnel nécessaire à l’obtention d’un prêt bancaire.

Vous pouvez, par exemple, économiser sur une période plus ou moins longue, réunir les fonds dont vous disposez (livrets, assurance-vie, action, etc.) ou encore bénéficier de l’aide d’un proche.

La négociation

N’oubliez pas que vous pouvez également négocier le prix d’achat et les frais liés à l’acquisition (frais de notaire, frais de dossier, etc.). N’hésitez pas à expliquer votre situation et à faire valoir vos arguments pour obtenir des remises et des réductions.

Financer un premier achat immobilier est souvent un challenge. Mais grâce aux aides, aux emprunts et aux prêts aidés, il est possible de trouver des solutions pour réaliser votre rêve et devenir propriétaire. Pensez également à négocier le prix et les frais liés à l’acquisition pour obtenir davantage de remises. N’hésitez pas à vous rapprocher d’un courtier immobilier ou d’un organisme spécialisé pour connaître vos droits et les aides dont vous pouvez bénéficier.